✅ 요약 먼저 보기
- ⚖️ 새도약기금은 정부가 자동으로 채무를 소각해주는 제도
- 📃 개인회생은 법원을 통해 채무를 일부 조정해 상환
- 🧾 신청 방식, 심사 주체, 감면 범위 모두 다름!
- 📌 본문에서 ‘3가지 핵심 차이점’을 비교해드립니다
목차
1. 새도약기금이란?
‘새도약기금’은 2025년 10월 1일부터 시행되는
정부 주도 장기 연체자 채무 조정 제도입니다.
- ✅ 대상: 7년 이상 장기 연체자
- ✅ 채무금액: 5천만원 이하
- ✅ 소득기준: 중위소득 60% 이하
- ✅ 자동심사 + 전액 소각 가능
가장 큰 특징은 신청하지 않아도 된다는 점!
정부가 부실채권을 매입하고, 캠코가 자동 심사를 통해
조건이 맞으면 개별 통보로 채무를 정리해줍니다.
💡 전액 소각(100% 탕감)도 가능한 파격적인 제도예요.
2. 개인회생이란?
‘개인회생’은 법원에 신청해서 채무를 조정받는
사법기관 중심의 채무조정제도입니다.
- ⚖️ 대상: 소득은 있지만 채무 상환이 어려운 자
- 📉 총 채무액: 무담보 5억원, 담보 10억원 이하
- 📋 법원 신청 → 3년 이상 분할 상환 후 잔여 채무 탕감
개인회생은 누가 도와주는 게 아니라
본인이 적극적으로 신청하고, 법원의 인가를 받아야 해요.
그리고 일정한 소득이 반드시 있어야만 진행할 수 있죠.
3. 새도약기금 vs 개인회생, 뭐가 다를까?
자, 이제 본격적으로 두 제도를 비교해볼게요.
다 비슷해 보여도 전혀 다른 3가지 핵심 차이가 있거든요.
3-1. 차이 ① 신청 방식
| 항목 | 새도약기금 | 개인회생 |
| 신청 방식 | ❌ 신청 불필요 (자동심사) | ✅ 본인이 직접 신청 |
| 진행 기관 | 캠코(한국자산관리공사) | 법원 |
| 편의성 | ★★★★★ | ★★☆☆☆ |
👉 새도약기금은 정부가 알아서 채권을 사서 심사까지 진행해요.
본인은 그냥 결과 통지만 기다리면 됩니다.
반면, 개인회생은 모든 절차를 본인이 직접 준비해야 하며
서류도 많고 시간도 꽤 오래 걸리는 편이죠.
3-2. 차이 ② 심사 및 결정 주체
| 항목 | 새도약기금 | 개인회생 |
| 심사 주체 | 캠코(공공기관) | 법원(사법기관) |
| 기준 방식 | 소득·재산 자동심사 | 서류·진술 기반 인가 심사 |
| 결과 통지 | 개별 안내 | 인가 결정서 수령 |
✅ 새도약기금은 정부가 소득·재산 정보를 조회한 뒤,
자동으로 심사하고 결과를 통보합니다.
객관적 데이터 기준으로, 인위적 판단 개입이 최소화된 구조예요.
반면, 개인회생은 법원이 직접 주관적으로 심사합니다.
소득 증빙, 채무 발생 경위, 변제 의지 등을
법관이 종합적으로 판단해서 인가 여부를 결정하죠.
3-3. 차이 ③ 감면 범위 및 실효성
| 항목 | 새도약기금 | 개인회생 |
| 원금 감면 | 최대 100% | 최대 90% |
| 이자 감면 | 전액 면제 | 대부분 면제 |
| 상환 유예 | 3년 유예 + 10년 분할 | 없음 (즉시 상환 계획 필요) |
| 실효성 | 저소득층에게 매우 유리 | 일정 소득 있어야 진행 가능 |
새도약기금은 소득이 없어도 지원 가능한 반면,
개인회생은 소득이 반드시 있어야 신청할 수 있습니다.
또한, 새도약기금은 조건만 충족하면 자동으로 원금까지 소각되지만,
개인회생은 법원 판단에 따라 인가 여부가 갈릴 수 있죠.
4. 어떤 제도가 나에게 더 유리할까?
| 상황 | 추천 제도 |
| 소득·재산 거의 없음 | ✅ 새도약기금 |
| 7년 이상 연체 중 | ✅ 새도약기금 |
| 채무액 5천만원 이하 | ✅ 새도약기금 |
| 월급이 꾸준히 들어옴 | ✅ 개인회생 |
| 부동산/차량 등 재산 있음 | ✅ 개인회생 |
| 연체 기간 짧고, 상환 의지 있음 | ✅ 개인회생 |
💡 핵심 포인트는 이거예요:
- “나는 아무것도 없고, 오랜 빚만 남았다” → 👉 새도약기금
- “일은 하고 있고, 빚을 갚을 의지도 있다” → 👉 개인회생
두 제도 모두 장단점이 있으니,
본인의 경제적 조건과 상황에 맞춰 선택하는 게 가장 중요합니다!
5. 마무리 정리
두 제도의 가장 큰 차이점은 신청 주체와 소득 유무입니다.
새도약기금은 신청도 필요 없고, 소득이 없더라도 조건만 맞으면 전액 소각 가능해요.
반면, 개인회생은 법원 신청이 필수이고, 일정 소득이 있어야 가능합니다.
💡 요약 한줄:
“조건 맞으면 기다리기만 해도 빚이 사라지는 제도 = 새도약기금”
💡 일상 속 도움이 되는 정보, 아래 글들도 함께 확인해보세요!
2025.10.09 - [생활정보&일상꿀팁] - 2025 새도약기금 신청 방법｜채무 소각 기준·빚탕감 조건 한눈에
2025 새도약기금 신청 방법｜채무 소각 기준·빚탕감 조건 한눈에
핵심 요약📅 시행 시기: 2025년 10월 1일부터🏦 주관 기관: 금융위원회, 캠코(한국자산관리공사)💸 지원 대상: 7년 이상 장기 연체자 중 채무 5천만원 이하, 소득·재산 요건 충족 시📝 신청 방식:
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새도약기금 신청 자격은?｜7년 이상 연체자 기준 총정리 (배드뱅크)
✅ 한눈에 보는 요약제도명: 새도약기금 (한국형 배드뱅크)출범일: 2025년 10월 1일운영 기관: 금융위원회, 캠코(한국자산관리공사)지원 대상: 7년 이상 장기 연체자, 채무 5천만 원 이하지원 내용:
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